●契約後に後悔しない為の生命保険講座


生命保険を契約してから、「こんな内容とは知らなかった」と言われる方が多いのにびっくりします。
最悪なケースでは、満期になってから、「こんなはずでは」という事もあります。

何百万円も損をしない為に、「保険の内容・保険の入り方」を、私たちはもっと良く勉強しなければなりません。

●生命保険の基本は、３種類です。

　　たったの３種類しかないのです。
　　それは、１．死亡保険　２．生存保険　３．生死混合保険　です。

　　　１．死亡保険
　　　　　　　・被保険者が死亡又は高度障害の場合に保険金が支払われる。
　　　　　　　　　死亡保険のうち、保険期間が定まっているものを「定期保険」という。
　　　　　　　　　保険期間が被保険者の一生涯にわたっているものを「終身保険」という。
　　　　　　　　「定期保険特約付終身保険」などもあります。　

　　　２．生存保険
　　　　　　　・契約してから一定期間が満了するまで、被保険者が生存していた場合にのみ
　　　　　　　　　保険金が支払われる。
　　　　　　　　　「個人年金保険」や「「貯蓄保険」、「こども保険」などがあります。
　
　　　３. 生死混合保険
　　　　　　　・「死亡保険」と「生存保険」を組合わせた保険で、必ず満期があります。
　　　　　　　 保険期間の途中で被保険者が死亡すれば”死亡保険金”が受取れ
　　　　　　　　　被保険者が無事に満期を迎えた場合には、満期保険金額が受取れます。
　　　　　　　　　「養老保険」、「定期保険特約付養老保険」などがあります。

　　　　以上の基本型のほかに、「災害・疾病」などの保険事故に対して
　　　「入院給付金・手術給付金」が支払われる「各種特約」や「医療保険」
　　　があります。　　

　　　この様に、基本はシンプルな保障目的を持った保険です。
　　　
　　　しかし、実際に販売されている保険は、目的の違う保険を「抱き合わせ」て
　　　保険商品化しているため、目的がボヤケてしまっています。
　　　結果的に、不必要なものも中に入っている場合もあるかも知れません。
　　　
　　　この様な場合、保険料が無駄になってしまいます。この様な無駄は、
　　　出来るだけ省かなければいけません。


●保険料の無駄を省く為の方策

　　　1. 保険に加入する時に、目的をはっきりさせること。
　　　　　・保険の基本３型をよく見て、目的に合致した保険を選択することです。
　　　　　　この基本３型で目的が達せられないことはありません。
　　　　　
　　　２．自分で保険内容を良く調べる
　　　　　・ほとんどの方が、保険の営業員の言うままにしています。
　　　　　・貴重な自分の「生命保険財産」に関することです。人任せではダメです。
　　　　　　・保険営業員の言葉以外に、自分で判断できる情報をしっかり持ちましょう。

　　　３．ＦＰ等の第３者に相談する。
　　　　　・特定の保険会社に属していないＦＰに相談すること。
　　　　　・タダで得られる情報ほどロクなものはありません。少しばかりのお金で
　　　　　　　大きな安心が得られます。


●目的別保険一覧

●更新型・終身払の保険契約について

　　　（1）更新型の保険の内容
　　　　　・１０年間だけ保険契約する場合を除き、更新型の保険は非常に損です。
　　　　　　　今年　毎月３万円の保険料が、更新後は、毎月4.5万円になり、次の更新時は、
　　　　　　　6.8万円になるような保険で、高年齢の更新になる程金額が高くなります。
　　　　　　　
　　　　　　　支払い終了まで保険料が変わらないタイプの「全期型」に加入しましょう。

　　　（2）終身払保険の内容
　　　　　　・終身払保険は、終身に保険料を支払い続ける契約で、毎月の保険料が
　　　　　　　少ない金額になっています。
　　　　　　・少ない保険料だから、安いと勘違いしている方が多い。死亡するまで支払い
　　　　　　　続けるのはつらいし、金額もとても高い保険料になってしまいます。

　　　　　　・出来るだけ60歳払済・65歳払済の短期払い保険に加入がお得です。


●その他のお得情報一覧

　　　　（1）生命共済の「こども型」は、0歳～18歳までの保障期間で、掛金が1000円です。
　　　　　　入院1日～360日まで5000円で、病気死亡で200万円の死亡保険金付です。
　　　　　　18歳までの期間限定という前提では、非常にお得な保障となっています。

　　　　（2）会社の団体保険に入っている場合の注意点
　　　　　　確かに、グループ保険とか団体保険は、その会社に勤めている間は安いです。
　　　　　　しかし、中途退職とか定年退職すれば、保障は終了となります。
　　　　　　問題は、保障がなくなった場合の次の保険に加入する時に、健康状態とか
　　　　　　年齢も高くなっていたりして、思った保険に加入出来ない場合があります。
　　　　　　この保険だけに頼っては非常に危険です。

　　　　（3）いつから死亡保障を考えればいいか
　　　　　　年齢が１歳でも若いときに、ベースとなる「死亡保障」を確保すること。
　　　　　　健康状態に何の不安もない時がベスト。
　　　　　　この目的に合った保険が、「終身保険」であり、「１００歳定期保険」です。
　　　　　　この保険を、６０歳払済の終身保障で単体で契約することです。
　　　　　　
　　　　（4）最適の医療保険とは
　　　　　　①医療保障が一生続くもの。
　　　　　　②保険料支払いが、６０歳、６５歳で終了するもの。
　　　　　　③医療保険単体で契約すること。
　　　　　　④出来るだけ早い段階で加入すること。

　　　　（5）個人年金保険のお得な入り方
　　　　　　年金保険は、被保険者が死亡すると年金受給が終わってしまう場合があります。
　　　　　　従って、契約の仕方で、「契約者・被保険者・受取人」を全て「妻」とすること。
　　　　　　夫が被保険者として加入するより、長生きする可能性の高い妻が被保険者の
　　　　　　方が、年金を長く受取れます。
　　　　　　但し、契約者＝保険料支払い者ですので、収入がない主婦の場合は、
　　　　　　年間１１０万円（月額９万円位）以内の保険料に抑える必要があります。　
　　　　　　通常の家計でやりくり出来る範囲の保険料であれば、問題はありません。